2025年7月，上海市浦东新区某社区发生一起争议事件：居民张某在享受廉租房保障期间，通过商业贷款购买了一套商品房。消息传出后，当地住房保障部门立即介入调查，最终认定张某的行为违反政策规定，责令其限期腾退廉租房并追缴违规领取的租金补贴。这一案例引发社会广泛关注：申请廉租房后，是否还能贷款购买商品房？法律与政策如何界定这一行为的边界？本文将从真实案例出发，结合最新政策法规，解析廉租房与商品房的“双重身份”冲突。

案例分析：从“保障”到“违规”的转变

案例1：上海张某的“腾退风波”

张某于2023年申请上海市廉租房，经审核符合条件后入住一套60平方米的公租房，每月租金补贴2000元。2025年，张某以“改善居住条件”为由，通过商业银行贷款购买了一套90平方米的商品房，总价450万元，首付30%，贷款期限30年。购房后，张某未主动申报家庭资产变化，继续领取廉租房补贴。

2025年7月，社区网格员在排查中发现张某名下新增房产，随即上报住房保障部门。经调查，张某的行为违反《上海市廉租住房租金配租管理实施细则》第十五条：“申请人在租金配租期间，发生增加住房、获得征收安置补偿等情况的，应当及时申报变动情况。”最终，张某被责令90日内腾退廉租房，并退还违规领取的租金补贴共计4.8万元。

案例2：北京李某的“主动退出”

与张某不同，北京市朝阳区居民李某在2024年申请廉租房后，因家庭收入增加，于2025年3月主动购买了一套共有产权房。购房前，李某向街道住房保障部门提交书面申请，说明购房计划并承诺退出廉租房保障。经审核，李某符合退出条件，住房保障部门在其办理购房手续后，终止发放租金补贴并注销其廉租房资格。

李某的案例表明，政策并非完全禁止廉租房家庭购房，但需以“主动申报、依法退出”为前提。若隐瞒资产变化，则可能面临法律追责。

法律解析：廉租房与商品房的“资格冲突”

根据《廉租住房保障办法》及各地实施细则，廉租房的保障对象为“城市低收入住房困难家庭”，其核心条件包括：

收入限制：家庭人均收入低于当地民政部门认定的最低生活保障标准;

住房困难：家庭人均住房建筑面积低于15平方米，且总建筑面积低于50平方米;

资产限制：家庭成员名下无其他产权住房或未享受其他住房保障政策。

贷款购房为何与廉租房资格冲突？

经济能力矛盾：贷款购房需具备稳定收入和还款能力，这与廉租房“低收入”的保障对象定位相悖。例如，上海市规定，若申请人家庭月收入超过最低生活保障标准的3倍，即自动退出廉租房保障;

资产变化未申报：根据《上海市廉租住房租金配租管理实施细则》，申请人需在购房后10日内书面告知住房保障部门，逾期未申报的，视为违规;

政策目的违背：廉租房旨在解决“住房困难”，而非“改善居住条件”。若允许保障家庭通过贷款购房，将挤占有限的社会保障资源。

政策延伸：多地明确“购房即退出”规则

上海模式：根据《上海市廉租住房租金配租管理实施细则》，申请人购买产权类保障性住房(如共有产权房、经济适用房)的，住房保障部门应在送达入住通知书后90日内终止补贴;

北京规定：北京市《公共租赁住房管理办法》明确，承租人购买其他住房的，应自购房合同备案之日起3个月内腾退公租房;

全国趋势：住房和城乡建设部2025年8月发布的《关于规范保障性住房管理的通知》强调，各地需建立“动态核查机制”，对保障家庭资产变化实施实时监测，严防“骗租骗补”行为。

维权建议：如何平衡保障与改善需求?

主动申报：若家庭收入或资产发生变化，应及时向住房保障部门提交书面申请，避免因隐瞒导致法律风险;

选择共有产权房：对于有改善需求的家庭，可优先申请共有产权房，其价格低于市场价且不占用商品房购房资格;

咨询法律专业人士：在购房前，建议委托律师审核家庭资产状况，确保符合政策要求。

结语

廉租房与商品房的“双重身份”冲突，本质是社会保障资源分配的公平性问题。政策并非禁止保障家庭追求更好生活，但需以“依法退出”为前提。对于张某们而言，与其冒险隐瞒，不如主动申报、合规改善——这既是法律底线，也是对公共利益的尊重。